Steuern sparen und vorsorgen? Mache Sie doch beides!

Steuern sparen und gleichzeitig für die Zukunft vorsorgen - das klingt doch nach dem perfekten Deal, oder?
Die Basisrente, auch bekannt als Rürup-Rente, bietet genau diese Möglichkeit. Wenn Sie ein Gutverdiener, Selbstständiger oder Freiberufler sind und Ihre Steuerlast minimieren möchten, sollten Sie unbedingt die Basisrente in Betracht ziehen.

In diesem Blog-Artikel werfen wir einen genaueren Blick auf die Basisrente: Wie und warum ist sie entstanden. Was ist sie und wie funktioniert sie? Lassen Sie uns gemeinsam herausfinden, ob die Basisrente die richtige Wahl für Sie ist und wie Sie von einer umfassenden Überprüfung Ihrer individuellen Situation profitieren können. Denn wer möchte nicht Steuern sparen und gleichzeitig für die Zukunft vorsorgen?

Zur Geschichte:

Die Basisrente, auch als Rürup-Rente bekannt, ist eine private Form der Altersvorsorge in Deutschland. Sie wurde nach dem Wirtschaftsprofessor Bert Rürup benannt, der eine zentrale Rolle bei den Reformvorschlägen zur Alterssicherung in Deutschland spielte. Die Einführung der Basisrente im Jahr 2005 geht auf die damaligen Bemühungen zurück, die private Altersvorsorge zu stärken und dabei insbesondere Selbstständige sowie gutverdienende Arbeitnehmer einzubeziehen. Diese Bemühungen waren vor dem Hintergrund mehrerer Herausforderungen und Entwicklungen in der Gesellschaft und Wirtschaft motiviert. 

Hier sind einige der Hauptgründe:

1. Demografischer Wandel:

Überalterung der Gesellschaft: Deutschland stand vor dem Problem des demografischen Wandels, gekennzeichnet durch eine steigende Lebenserwartung und eine sinkende Geburtenrate. Die Anzahl älterer Menschen, die Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung erhielten, stieg, während die Anzahl der Beitragszahler abnahm. Dies führte zu einem Ungleichgewicht im gesetzlichen Rentensystem.

2. Finanzielle Nachhaltigkeit der Gesetzlichen Rentenversicherung:

Finanzieller Druck: Die Finanzierung der gesetzlichen Rentenversicherung stand unter Druck. Die steigende Anzahl von Rentnern und die abnehmende Anzahl von Beitragszahlern führten zu einer erhöhten Belastung des Systems. Politiker suchten nach Wegen, die finanzielle Nachhaltigkeit des Rentensystems sicherzustellen.

3. Eigenverantwortung und Subsidiarität:

Stärkung der Eigenverantwortung: Politiker strebten danach, das Prinzip der Eigenverantwortung zu stärken. Die Idee war, dass Bürger vermehrt, selbst für ihre finanzielle Absicherung im Alter sorgen sollten, anstatt ausschließlich auf staatliche Leistungen zu vertrauen.

Subsidiarität: Das Subsidiaritätsprinzip bedeutet einfach gesagt, dass die Regierung oder höhere Institutionen nur eingreifen sollten, wenn Einzelpersonen, kleine Gruppen oder niedrigere Ebenen nicht allein eine Aufgabe lösen können.
Der Grundsatz der Subsidiarität, spielte eine Rolle. Die Politik strebte an, den Einzelnen und die Privatwirtschaft stärker in die Verantwortung für die Altersvorsorge einzubinden.

4. Steuerliche Anreize:

Die Basisrente in Deutschland: Mehr als nur Steuervorteile für eine sorgenfreie Zukunft

Die Basisrente, auch als Rürup-Rente bekannt, hat sich in Deutschland zu einer beliebten Form der privaten Altersvorsorge entwickelt. Während die steuerlichen Vorteile zweifellos einen großen Anreiz darstellen, bietet die Basisrente darüber hinaus zahlreiche weitere Vorzüge, die sie zu einer umfassenden Lösung für eine finanziell abgesicherte Zukunft machen.

Langfristige Steuervorteile: Nur ein Teil der Geschichte 

Zweifellos ist die steuerliche Förderung ein zentraler Punkt der Basisrente. Die Beiträge sind bis zu einer bestimmten Höchstgrenze steuerlich absetzbar, was zu erheblichen Entlastungen während der Ansparphase führt. Dies ermöglicht es den Versicherten, mehr Geld für ihre Altersvorsorge einzusetzen und gleichzeitig von den steuerlichen Vorteilen zu profitieren.

Verlässliche Rentenzahlungen im Alter

Ein entscheidender Vorteil der Basisrente besteht in den verlässlichen Rentenzahlungen im Alter. Anders als bei anderen Formen der Altersvorsorge, wie beispielsweise fondsgebundenen Produkten, steht bei der Basisrente die Sicherheit im Vordergrund. Die Rentenzahlungen sind garantiert wenn gewünscht und bieten somit eine verlässliche Einkommensquelle im Ruhestand. Ob für Sie maximale Sicherheit oder mehr Rendite-Chancen besser ist, erörtern wir gemeinsam mit Ihnen. 

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Vererbbarkeit für die Hinterbliebenen

Die Basisrente ermöglicht es, auch über den Tod hinaus für die Familie vorzusorgen. Im Todesfall können die angesparten Gelder an die Hinterbliebenen vererbt werden. Dieser Aspekt schafft eine zusätzliche finanzielle Sicherheit für die Familie und macht die Basisrente zu einer nachhaltigen Lösung für die generationsübergreifende Vermögenssicherung.

Schutz vor Pfändung und Insolvenz

Ein weiterer Vorteil, der oft übersehen wird, ist der Schutz vor Pfändung und Insolvenz. In vielen Fällen sind die angesparten Beträge in der Basisrente vor dem Zugriff von Gläubigern geschützt. Dieser Schutzfaktor bietet eine zusätzliche Sicherheit und macht die Basisrente zu einem attraktiven Instrument für Personen, die sich vor finanziellen Risiken absichern wollen.

Flexibilität bei Rentenbeginn und -zahlungen

Im Gegensatz zu einigen anderen Altersvorsorgeformen bietet die Basisrente eine gewisse Flexibilität bei Rentenbeginn und -zahlungen. Die Versicherten können den Zeitpunkt ihres Rentenbeginns in gewissen Grenzen selbst bestimmen und haben auch die Möglichkeit, die Rentenzahlungen entsprechend ihrer Bedürfnisse zu gestalten.

Weitere Highlights:

• Garantierter Rentenfaktor gilt auch für Vertragserhöhungen nach Vertragsbeginn

• Zuzahlungen bis 27.565 Euro Gesamt-Beitrag pro Jahr bzw. 55.130 Euro bei verheirateten Paaren

• Beitragserhöhungen bis 20.000 EUR Jahresbeitrag

• Automatische Erhöhungen (Dynamik zw. 1 % – 10 %)

• Bis zu 90 % des Anlagebeitrags können ins Garantievermögen investiert werden (ab dem 2. Monat bis 100 %)

• Sicherungsoption: Das Fondsvermögen kann bis zu 100 % ins Garantievermögen umgetauscht werden

Fazit: Die Basisrente als umfassende Lösung für die Altersvorsorge

Die Basisrente überzeugt nicht nur durch ihre steuerlichen Vorteile, sondern auch durch ihre Vielseitigkeit und Sicherheitsmerkmale. Die Kombination aus langfristigen Steuervorteilen, verlässlichen Rentenzahlungen, Vererbbarkeit, Schutz vor Pfändung und Insolvenz sowie Flexibilität macht die Basisrente zu einer umfassenden Lösung für eine sorgenfreie finanzielle Zukunft. Interessierte sollten jedoch individuelle Beratung in Anspruch nehmen, um ihre persönlichen Bedürfnisse und finanziellen Ziele optimal zu berücksichtigen. 

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