BERUFSUNFÄHIGKEITS- VERSICHERUNG
1. Die Risiken der Berufsunfähigkeit verstehen
Was ist Berufsunfähigkeit und warum ist es wichtig, sich dagegen abzusichern
"Was wäre, wenn Sie morgen Ihre Arbeit nicht mehr ausüben könnten? Haben Sie jemals darüber nachgedacht, wie Ihre finanzielle Situation aussehen würde, wenn Sie berufsunfähig werden? Die meisten Menschen schieben diese Fragen weit von sich, doch die Realität ist, dass Berufsunfähigkeit jederzeit und jeden treffen kann.
In unserem neuesten Blog Artikel erfahren Sie, was Berufsunfähigkeit genau bedeutet und warum es so wichtig ist, sich dagegen abzusichern. Wir gehen auf die verschiedenen Risiken ein, mit denen Sie konfrontiert sein könnten, und erläutern die verschiedenen Absicherungsmöglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen.
Als Experten für finanzielle Sicherheit und Absicherung haben wir bei Finanzsegen einen umfassenden Einblick in dieses Thema. Unser Ziel ist es, Ihnen die Informationen und Ressourcen zur Verfügung zu stellen, die Sie benötigen, um eine informierte Entscheidung über Ihre finanzielle Zukunft zu treffen.
Sorgen Sie vor und stellen Sie sicher, dass Sie auch im Falle einer Berufsunfähigkeit finanziell abgesichert sind. Lesen Sie unseren Blog Artikel und entdecken Sie, wie Sie Ihr Einkommen schützen und sich vor den finanziellen Risiken der Berufsunfähigkeit bewahren können."
Statistiken und Fakten zu Berufsunfähigkeit
Statistiken und Fakten zu Berufsunfähigkeit zeigen, dass dieses Risiko nicht unterschätzt werden sollte. In Deutschland wird jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Die häufigsten Ursachen dafür sind nicht etwa schwere Unfälle, sondern vielmehr Erkrankungen wie psychische Erkrankungen, Muskel- und Skeletterkrankungen sowie Herz-Kreislauf-Erkrankungen.
Auch jüngere Menschen sind betroffen: Jeder fünfte Berufsunfähigkeitsfall tritt bereits vor dem 40. Lebensjahr ein. Doch die finanziellen Auswirkungen einer Berufsunfähigkeit werden oft unterschätzt. Bei längeren Ausfallzeiten gehen nicht nur das Einkommen, sondern auch die finanzielle Sicherheit und Planungssicherheit verloren. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist in den meisten Fällen nicht ausreichend, um den gewohnten Lebensstandard aufrecht zu erhalten. Daher ist es wichtig, frühzeitig vorzusorgen und eine geeignete Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, die im Ernstfall finanziellen Schutz bietet.
Aus der Praxis: Leistungsfälle zur Baloise Berufsunfähigkeits Versicherung
Leistungsfall 1
Herr G., geb. am 31.07.1982, Beruf: Informatiker Versicherungsbeginn: 01.10.2007 Ablauf der Leistungsdauer: 30.09.2049 Bekommt BU-Leistung: 1.818,65 € pro Monat seit 01.06.2013 (im Alter 31 Jahren), wegen schwerer depressiver Episode (Burn-out). Der Kunde ist chronisch müde und antriebslos.Er hatte in der Vergangenheit zu viel privaten und beruflichen Stress, der zu dieser Belastungsreak- tion führte. Leistungsbarwert über 785.000 €
Leistungsfall 2
Frau D., geb. am 03.02.2000, Beruf: SchülerinVersicherungsbeginn: 01.12.2013 Ablauf der Leistungsdauer: 30.11.2065Bekommt BU-Leistung: 703,50 € pro Monatseit 16.09.2015 (mit 15 Jahren), wegen Angst- und Panikstörungen, nach Drogenkonsum.Die Kundin ist dauerhaft in einer stationären psychi- atrischen Einrichtung. Die Leistungsprüfung konnte nur mit dem L-Check vollzogen werden, da die Kundin alleine mit dem Leistungsfragebogen überfordert war.Leistungsbarwert über 420.000 €
Leistungsfall 3
Herr M., geb. am 29.05.1971, Beruf: GeschäftsführerVersicherungsbeginn: 01.11.1999 (selbstständig) Ablauf der Leistungsdauer: 31.10.2036 Bekommt BU-Leistung: 3.310,93 € pro Monatseit 17.06.2010 (im Alter von 39 Jahren), wegen Zustand nach einem Herzinfarkt. Der Kunde wurde 45 Minuten lang reanimiert. Er hat überlebt. ABER: Er ist zu über 50 % BU und kann seiner Tätigkeit als Geschäftsführer (Projektleiter) in seinem 3-Mann Betrieb nicht mehr nachgehen, da er kaum belastbar ist.Leistungsbarwert über 1.032.000 €
Leistungsfall 4
Frau R., geb. am 25.03.1995, Beruf: Verkäuferin Versicherungsbeginn: 01.05.2016 Ablauf der Leistungsdauer: 30.11.2062 Bekommt BU-Leistung: 1.200,00 € pro Monatseit 30.10.2016 (im Alter von 21 Jahren), wegen eines unverschuldeten Autounfalls, wo sie als Beifahrerin verletzt wurde. Die Leistungsprüfung erfolgte über das Teleclaiming. Im Rahmen des Telefoninterviews wurde klar, dass sie eine irreparable Querschnittslähmung erlitten hatte. Sie wird als Verkäuferin nicht mehr arbeiten können.Leistungsbarwert über 785.000 €
Das bringt mir eine Berufsunfähigkeitsversicherung:
Schwere Krankheit oder Unfall – ein Schicksalsschlag kann bedeuten, dass man plötzlich nicht mehr in der Lage ist, den Beruf auszuüben. Die finanziellen Einbußen einer Berufsunfähigkeit, über die Jahre gerechnet, können gewaltig sein: Werte von über 1 Mio. Euro sind nicht ungewöhnlich. Umso wichtiger ist es, sich mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung gegen diesen Fall abzusichern. Sie zahlt die vereinbarte monatliche BU-Rente, ein Arbeitsleben lang. Die Baloise BerufsunfähigkeitsVersicherung ist Ihre Premium-Absicherung, die Sie und Ihre Familie zuverlässig vor finanziellen Verlusten schützt. Und das flexibel erweiterbar mit zusätzlichen Sicherheitsbausteinen.
2. Die verschiedenen Arten der Berufsunfähigkeitsversicherung
Unterschiede zwischen staatlicher und privater Absicherung
Ein wichtiger Unterschied zwischen der staatlichen und privaten Absicherung bei Berufsunfähigkeit besteht darin, dass die staatliche Absicherung oftmals nicht ausreichend ist, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Die staatliche Erwerbsminderungsrente orientiert sich lediglich an den erzielten Einkünften der vergangenen fünf Jahre und beträgt im Durchschnitt nur etwa 30% des letzten Bruttogehalts. Dies kann für viele Berufstätige zu finanziellen Engpässen führen. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung hingegen bietet eine wesentlich umfangreichere Absicherung. Sie zahlt eine vorher vereinbarte monatliche Rente, sobald eine Berufsunfähigkeit festgestellt wird.
Dabei ist es wichtig, eine Versicherung zu wählen, die eine ausreichend hohe Rentenhöhe und eine lange Vertragslaufzeit bietet. Zusätzlich zur monatlichen Rente können bestimmte wir Leistungen wie eine Nachversicherungsgarantie oder eine Beitragsbefreiung im Falle einer Berufsunfähigkeit anbieten. Diese zusätzlichen Leistungen können die finanzielle Sicherheit und Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit erheblich verbessern. Daher ist es ratsam, sich frühzeitig über die verschiedenen Angebote und Leistungen der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung zu informieren und eine individuelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um die passende Versicherung für die persönliche Situation zu finden.-Wie kann ich meine Absicherung erweitern?
Die Baloise BerufsunfähigkeitsVersicherung kann mit vier individuell wählbaren Bausteinen kombiniert werden. Sie bieten ein großes PLUS an Sicherheit.
Baloise InflationsSchutz: Ihre Rente steigt garantiert wie vereinbart um jährlich 1 bis 3 Prozent. Durch eine Überschussrente von zur Zeit 1,75 Prozent, die nach erfolgter Zuteilung ebenfalls garantiert wird, erhöhen sich die Rentenleistungen zusätzlich.
Baloise ArbeitsunfähigkeitsSchutz: Bei einer durchgehenden Krankschreibung von mehr als 6 Monaten erhalten Sie rückwirkend und für insgesamt maximal 36 Monate eine Rente wegen Arbeitsunfähigkeit – schnell und unbürokratisch.
Baloise KrankheitenSchutz: Bei schweren Erkrankungen wie Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Multiple Sklerose und aufgrund der Folgen eines schweren Unfalls erhalten Sie eine Einmalzahlung in vereinbarter Höhe (5.000 € bis zu drei Jahresrenten, max. 100.000 €).3. Worauf bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu achten ist
Baloise PflegeSchutz: Lebenslange Leistungen im Pflegefall. Wenn die versicherte Person eine Berufsunfähigkeits-Rente erhält und zum Ablauf der Leistungsdauer pflegebedürftig ist, zahlen wir die Berufsunfähigkeits-Rente lebenslang weiter, solange die Pflegebedürftigkeit bestehen bleibt. Leistungen bei Verlust von mindestens drei von sechs Aktivitäten des täglichen Lebens („Activities of Daily Living” = ADL) oder pflegebedürftig infolge Demenz.
Kriterien zur Auswahl einer geeigneten Versicherung
Wichtige Vertragsbedingungen und Klauseln
Bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es einige wichtige Kriterien zu beachten, um sicherzustellen, dass man eine geeignete Versicherung findet, die den individuellen Bedürfnissen entspricht. Zunächst sollte man auf eine hohe finanzielle Stabilität des Versicherungsunternehmens achten, um sicherzustellen, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit die Zahlungen auch tatsächlich geleistet werden können. Es ist ratsam, die Vertragsbedingungen und Klauseln sorgfältig zu prüfen, um mögliche Einschränkungen oder Ausschlüsse zu identifizieren. Besondere Aufmerksamkeit sollte man auch den Wartezeiten, Karenzzeiten und den Kündigungsfristen widmen.
Ein wichtiger Punkt ist zudem die Definition der Berufsunfähigkeit, da diese je nach Versicherungsgesellschaft unterschiedlich sein kann. Es ist empfehlenswert, nach einer Versicherung zu suchen, die eine weitreichende Definition verwendet, um im Falle einer beruflichen Einschränkung den Versicherungsschutz zu gewährleisten. Zusätzlich zur Versicherung selbst sollte man auch die Qualität des Kundenservice und die Kompetenz der Berater in Betracht ziehen, um bei Fragen und Anliegen einen zuverlässigen Ansprechpartner zu haben. Indem man diese Kriterien berücksichtigt, kann man sicherstellen, eine Berufsunfähigkeitsversicherung auszuwählen, die den eigenen individuellen Bedürfnissen gerecht wird und langfristige finanzielle Sicherheit bietet.
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4. Die besten Versicherungsanbieter für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Vorstellung von renommierten und zuverlässigen Versicherungsunternehmen
Bewertung von Kunden und Experten
Wenn es um die Absicherung der eigenen Existenz bei Berufsunfähigkeit geht, ist es wichtig, einen vertrauenswürdigen und zuverlässigen Versicherungsanbieter zu wählen. In diesem Artikel stellen wir Ihnen einige renommierte Unternehmen vor, die sich durch ihre hochwertigen Berufsunfähigkeitsversicherungen und ihre kompetente Beratung auszeichnen. Zu den bekanntesten und seit Jahren am besten bewerteten Versicherungsunternehmen in diesem Bereich gehören die Baloise (ehemals Basler) Versicherung. Diese Gesellschaft hat sich einen Namen gemacht durch ihre langjährige Erfahrung, ihre finanzielle Stabilität und ihre transparenten Vertragsbedingungen. Kunden und Experten sind gleichermaßen von der Zuverlässigkeit und dem umfassenden Schutz, den diese Versicherer bieten, beeindruckt.
Kunden loben insbesondere den schnellen und reibungslosen Schadensfallprozess sowie den hervorragenden Kundenservice. Experten empfehlen diese Unternehmen aufgrund ihrer soliden Finanzlage und ihrer nachweislichen Erfolgsbilanz. Wenn Sie also auf der Suche nach einer hochwertigen Berufsunfähigkeitsversicherung sind, sollten Sie diese Unternehmen auf jeden Fall in Betracht ziehen.
5. Tipps für die Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Wie man die besten Konditionen erhält
Wichtige Dokumente und Informationen für den Antrag
Wenn es um die Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung geht, ist es wichtig, die besten Konditionen zu erhalten. Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist, sich gründlich über verschiedene Versicherungsunternehmen zu informieren und ihre Angebote zu vergleichen. Achten Sie dabei nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Leistungen und Bedingungen der Versicherung. Stellen Sie sicher, dass die Versicherung Ihren individuellen Bedürfnissen und Anforderungen entspricht. Zusätzlich ist es ratsam, sich von einem Versicherungsexperten beraten zu lassen, der Ihnen bei der Auswahl der richtigen Versicherung behilflich sein kann.
Um den Antragsprozess zu erleichtern, sollten Sie alle relevanten Informationen und Dokumente bereithalten. Dazu gehören unter anderem Informationen zu Ihrem Beruf, Ihrem Einkommen und Ihrer Gesundheit. Es kann hilfreich sein, vorab eine Liste mit allen relevanten Daten zu erstellen, damit Sie nichts vergessen. Stellen Sie sicher, dass Sie über alle notwendigen Unterlagen verfügen, wie beispielsweise Arbeitszeugnisse, Gehaltsabrechnungen oder ärztliche Unterlagen. Je genauer und vollständiger Sie diese Informationen bereitstellen, desto reibungsloser wird der Antragsprozess verlaufen. Achten Sie auch darauf, ehrlich und transparent zu sein, um eventuelle Probleme oder Schwierigkeiten in der Zukunft zu vermeiden. Mit diesen Tipps sind Sie gut vorbereitet, um eine Berufsunfähigkeitsversicherung beantragen zu können und optimal abgesichert zu sein.
6. Die Rolle eines Versicherungsberaters bei der Absicherung der Berufsunfähigkeit
Warum es sinnvoll ist, sich von einem kompetenten Berater unterstützen zu lassen
Tipps zur Auswahl eines vertrauenswürdigen Beraters
Die Entscheidung, eine Versicherung zur Absicherung der Berufsunfähigkeit abzuschließen, ist eine wichtige und langfristige Finanzentscheidung, die sorgfältig getroffen werden sollte. Ein kompetenter Versicherungsberater kann Ihnen dabei helfen, die richtige Versicherung für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden. Ein guter Berater wird über umfassendes Wissen und Erfahrung in der Versicherungsbranche verfügen und Ihnen helfen, den Versicherungsschutz zu verstehen und die besten Optionen für Sie zu identifizieren.
Bei der Auswahl eines vertrauenswürdigen Beraters sollten Sie auf dessen Qualifikationen und Zertifizierungen achten. Ein Berater mit einer Zertifizierung in der Berufsunfähigkeitsversicherung zeigt, dass er über Fachkenntnisse auf diesem Gebiet verfügt. Sie sollten auch nach Empfehlungen von Freunden, Familie oder Kollegen fragen und Bewertungen oder Testimonials online recherchieren. Ein guter Berater wird in der Lage sein, Ihnen transparente Informationen über Kosten, Leistungen und Bedingungen der Versicherung zu geben und Ihnen bei der Antragsstellung und Abwicklung im Schadensfall helfen.
Zögern Sie nicht, verschiedene Berater zu vergleichen und sich Zeit zu nehmen, um die richtige Person für Ihre Bedürfnisse zu finden. Eine professionelle und kompetente Beratung kann Ihnen helfen, die richtige Versicherung abzuschließen und Ihre finanzielle Sicherheit im Falle einer Berufsunfähigkeit zu gewährleisten.